Où aller pour ouvrir un livret ?
Définition du livret d’épargne
Le livret d’épargne est le nom donné aux comptes d’épargne, dont autrefois les dépôts et les retraits étaient soigneusement notés sur un livret que l’épargnant conservait. À la différence d’un compte courant classique, il n’est pas possible d’utiliser l’argent du livret via des moyens de paiement (chèque ou carte bancaire) mais seulement par des retraits au guichet ou des virements vers d’autres comptes. En revanche, le livret procure une rémunération connue d’avance, conformément au taux d’intérêt fixé par l’État pour les livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP) ou par la banque pour les livrets ordinaires.Les banques physiques
Une banque traditionnelle propose, bien entendu, la gamme complète des livrets. Elle a l’avantage de la praticité pour les versements en liquide, ou pour faire des retraits d’espèces depuis son livret, puisqu’il suffit de se rendre dans une agence muni d’une pièce d’identité et de ses coordonnées bancaires. Ce type de banque a aussi l’avantage d’offrir une large gamme de placements et de services à ses clients. En revanche, la banque traditionnelle est souvent moins généreuse pour les taux sur les livrets non réglementés, hors taux promotionnels consentis ponctuellement, par exemple pour gagner de nouveaux clients.Les banques en ligne
Les nouvelles banques en ligne proposent souvent un “super-livret” offrant des taux plus généreux que les livrets réglementés durant quelques mois après la souscription. Ces taux promotionnels sont souvent alléchants, mais si l’on est imposable, il faut défalquer les impôts prévisibles (ou le prélèvement fiscal unique de 30 %, souvent plus intéressant). La banque web a souvent l’avantage de frais allégés sur tous les services bancaires classiques : même si la rémunération des dépôts sur un livret réglementé est par définition la même que pour une banque traditionnelle, ces nouvelles banques font souvent la différence sur d’autres points (coût de la carte bancaire, frais sur le compte courant, etc.).